Южноуральцам рассказали, как не попасть в кредитную кабалу

Фото: up74.ru


Челябинские кредиторы микрофинансового рынка с июля переходят на новые правила игры.

С 1 июля государство повысило требования к микрофинансовым организациям (МФО) и ввело ряд жестких ограничений. Облегчит ли это жизнь заемщиков и как скажется на участниках этого сегмента кредитного рынка, рассказали эксперты на прошедшей 11 июля пресс-конференции в медиахолдинге «Гранада Пресс».

  По словам руководителя челябинского регионального центра финансовой грамотности Ирины Кетовой , в 2016 году этот финансовый сектор был разделен на две категории: микрофинансовые (МФО) и микрокредитные (МКО) организации. Первые (их в России 48) — это организации с уставным капиталом не менее 70 млн рублей, выдающие микрокредиты предприятиям и физлицам до 1 млн рублей, а вторые — мелкие структуры, к которым не предъявляется это требование, а максимальный размер займа не превышает полмиллиона. За последние три-четыре года их количество в основном из-за наложения ограничений сократилось более чем вдвое — с 4000 до 1548. Причем МФО могут привлекать средства вкладчиков от 1,5 млн рублей. По данным Центробанка, за прошлый год по России выдано таких займов 164 млрд рублей: 82 % — физлицам, 10 % — индивидуальным предпринимателям и 8 % — юрлицам. За год этими услугами воспользовались 20 млн россиян.

  — Поначалу создаваемые для кредитования малого бизнеса МКО вскоре переключились на займы до зарплаты, — отметила Ирина Кетова. — Сегодня большую популярность приобретают онлайн-займы через интернет: на них уже приходится 30 % от общего количества. Оформить их можно быстро, без особых хлопот, но на деле нередко оказывается, что за перевод денег на карту берут комиссию, и занимает это два-три дня. Средний по стране размер кредита сегодня 10 300 рублей на человека и 979 тысяч рублей на организацию.

  Прежние драконовские проценты на микрозаймы хоть и снизились в последнее время, все равно составляют 365 % в год. А клиентов заманивают уменьшением ставки, не уточняя, что 1 % берут за день. Им не говорят и об огромных санкциях за просрочку, продаже неоплатных кредитов коллекторам. Государство в лице Центробанка контролирует микрофинансовые организации, но их микрокредитные собратья находятся под присмотром СРО, то есть профобъединений самих кредиторов, которые должны блюсти честь мундира, но зачастую ограничиваются чисто формальным контролем. Центробанк вмешивается лишь в случае явных нарушений.

  — Сегодня проблемную задолженность имеют 26,5 % заемщиков. Чтобы люди не попадали в кредитную ловушку, в конце прошлого года в законы о потребительском кредитовании и микрокредитных организациях внесены изменения, — сообщила доцент кафедры «Экономика и финансы» Уральского филиала Финансового университета при правительстве РФ Наталья Согрина . — Основные поправки действуют с 28 января этого года, а с 1 июля вступили в силу дополнительные положения закона. В полной мере он заработает с 1 января 2020-го. К примеру, с начала года введено ограничение на процентную ставку не более 1,5 % в день, а с 1 июля — до 1 %. Причем предусмотрено и снижение максимальной переплаты: с января не более чем в два раза, с 1 июля — в полтора. Но микрокредиторам оставили право взимать 0,1 % в день от суммы за просрочку платежа.

Теперь жесткие требования предъявляются и к выкупившим заем коллекторам. Они должны иметь лицензию Центробанка, входить в реестры кредиторов и коллекторских агентств. Их обязали действовать в правовом поле, а не творить беспредел звонками на работу должников, доводя клиентов до шокового состояния.

— Челябинская область — один из самых закредитованных регионов, и больше всего проблем с микрозаймами, — подытожила Наталья Согрина. — Мы советуем людям десять раз подумать, прежде чем брать такой заем. Нужно проверить на сайте Центробанка, входит ли фирма в реестр МКО, есть ли на нее жалобы, отозвана ли у нее лицензия. И в любом случае просчитать свои финансовые возможности, все тщательно взвесить, чтобы не попасть в неоплатную кредитную кабалу.
Автор: Евгений Аникиенко Фото: Вячеслав Шишкоедов

Последние новости Челябинской области по теме:
Южноуральцам рассказали, как не попасть в кредитную кабалу

- Копейск
Основные поправки действуют уже с конца января, а в июле вступили в силу уточнения, внесенные в некоторые положения закона.
10:10 12.07.2019 Копейский рабочий
- Челябинск
В 2019 году произошло несколько изменений в деятельности микрофинансовых организаций, обусловленных принятым в конце прошлого года соответствующим федеральным законом.
21:01 11.07.2019 Полит74
- Челябинск
В 2019 году произошло несколько изменений в деятельности микрофинансовых организаций, обусловленных принятым в конце прошлого года соответствующим федеральным законом.
17:23 11.07.2019 Chelyabinsk Today
Южноуральцам рассказали, как не попасть в кредитную кабалу - Южноуральская панорама
Южноуральцам рассказали, как не попасть в кредитную кабалу - Челябинск
Челябинские кредиторы микрофинансового рынка с июля переходят на новые правила игры.
16:42 11.07.2019 Южноуральская панорама
 
По теме
Прокуратурой Советского района г.Челябинска проведена проверка по факту нарушения ООО «Микрокредитная компания «Брокколи» требований законодательства о микрофинансовой деятельности, о потребительском кредите (займе).
01.07.2019
Импортеры могут сэкономить - Chelyabinsk Today ПСБ продлил до конца года акцию для бизнеса «Легкие закупки» Ваш бизнес относится к сегменту малого или среднего, и вы активно занимаетесь импортом товаров или услуг из-за рубежа?
18.07.2019
 
В Челябинской области не подтвердились слухи о сокращении зарплат работников сети «Красное&белое» - Телекомпания ОТВ Слухи распространяли через социальные сети. Сокращение заработной платы и увеличение рабочего дня в сети алкомаркетов «Красное&белое» активно обсуждают пользователи социальных сетей.
18.07.2019
Импортеры могут сэкономить с ПСБ - Агентство новостей Доступ ПСБ продлил до конца года акцию для бизнеса «Легкие закупки». Если ваш бизнес относится к сегменту малого или среднего, и вы активно занимаетесь импортом товаров или услуг из-за рубежа,
18.07.2019
С 2019 года доходы, которые облагаются НДФЛ по ставке 13%, можно уменьшать на стоимость любых лекарств по назначению врача.
18.07.2019
За прошедшие сутки на территории Миасского пожарно-спасательного гарнизона зарегистрировано 4 пожара: Днём, 17 июля 2019 года, очевидцы сообщили огнеборцам о возгорании трактора в районе посёлка Ясная Поляна.
18.07.2019 Газета Южноуралец
В.М. Леонов в д. Ситцева Нязепетровского района - Нязепетровские вести Больше четырех часов жители и гости веселились, танцевали и подпевали участникам концертной программы, а вечером праздник продолжился посиделками у костра.
18.07.2019 Нязепетровские вести
6 июля в деревне Юлдашево на берегу реки Уфы произошло важное событие.  Родные, близкие, друзья и просто знакомые чествовали с юбилеем нашего земляка-краеведа, члена Союза писателей России и Республики Башкортостан,
18.07.2019 Нязепетровские вести
Победа Аргаяшцев - Законодательное Собрание Очередной зональный турнир пятого Кубка Законодательного Собрания Челябинской области по мини-футболу среди любительских команд принимал поселок Рощино, первый из трех сельских населенных пунктов,
18.07.2019 Законодательное Собрание
Президент России посетит один из центров металлургии - Усть-Катавская неделя 19 июля Владимир Путин прибудет с визитом в Магнитогорск. В Программе рабочей поездки главы государства намечена встреча с исполняющим обязанности губернатора Челябинской области Алексеем Текслером,
18.07.2019 Усть-Катавская неделя