Может ли ипотека в России стать, как в Европе - под 3% годовых

Фото: www.chel.kp.ru
Ставки в развитых странах ниже, чем у нас, в разы. Почему?

В Европе можно взять взаймы на покупку жилья под 1 - 2% годовых. У нас - под 10%. Ничего нового в такой диспропорции нет. Но если раньше чиновники и банкиры убеждали, что все это из-за высокой инфляции, теперь это легко опровергнуть. Официально цены у нас растут медленно. Может, пора и ставки снижать?

ИНФЛЯЦИЯ НА МИНИМУМЕ

Ставки по кредитам - это и есть цена денег. То, сколько мы платим, чтобы ими пользоваться. В идеале инфляция и банковский процент (средний между кредитами и депозитами) должны быть равными. По крайней мере так происходит в большинстве развитых стран.

По данным Росстата, в нашей стране происходят чудесные вещи. Первая - инфляция опустилась до исторического минимума (2,5% в прошлом году). Вторая - реальные зарплаты выросли на 9,5% (за вычетом инфляции). То есть россиянам предлагают поверить в то, что в бухгалтерии им стали выдавать на 12% больше рублей, а цены в магазинах если и прибавили, то сущие копейки.

- После того как Росстат перешел в ведение Минэкономразвития, у нас будет все хорошо в экономике. Даже не сомневайтесь, - съязвил на недавнем форуме в Санкт-Петербурге Андрей Макаров, глава Комитета Госдумы по бюджету и налогам. Участники сессии дружно засмеялись.

Недавнее исследование Финансового университета этот тезис усугубило. Мол, и в 2018 году россиян ждет рост зарплат - на те же 10%. Экономисты считают, что к этому приведет дефицит кадров. Компаниям придется больше платить, чтобы удержать сотрудников у себя. В каком безвоздушном пространстве живут ученые, делающие такие выводы, остается только гадать. Но, наверное, это должно хоть как-то успокоить тех, кого беспокоят высокие ставки по кредитам.

Средний жилищный кредит в стране

ОПУСКАЮТСЯ, НО МЕДЛЕННО

За прошлый год средняя ставка по ипотеке упала на 2,5% - до 9,6% годовых. На ближайшие пару лет более приземленная цель - дойти до 8%. Почему нельзя быстрее? Во-первых, из-за ключевой ставки ЦБ (см. «Взгляд с 6-го этажа»). Во-вторых, из-за лишних расходов банков, считают эксперты.

- В структуре ипотечной ставки есть значимая часть, которую составляют расходы на выдачу и обслуживание кредитов. С развитием технологий можно снижать эту составляющую, - считает глава ДОМ.РФ Александр Плутник. - Объемы выдачи ипотеки растут. Нужны новые технологии, которые позволят выдавать ее дешевле и быстрее.

Онлайн-закладная, оценка заемщика и оформление кредита через мобильное приложение - все это может снизить расходы банка и уменьшить ставки по ипотеке. Плюс можно перенять опыт западных банков. Те больше зарабатывают не на выдаче кредитов, а на сопутствующих услугах (например, страховке).

- Ставка по ипотеке приближается к инфляции, но очень медленно, - констатирует Сергей Гордейко, руководитель аналитического центра «Русипотека». - Доступность кредитования надо измерять тем, сколько денег остается после выплаты кредита. Это важнее процентов. Для наших реалий нынешние ставки - вполне комфортные. В России кредитная нагрузка намного меньше, чем в большинстве западных стран. У нас ниже налоги, меньше «коммуналка» и сейчас уже дешевле (если брать цены в долларах) квартиры. Плюс мы сравниваем наши 15-летние кредиты с их 50-летними. Так некорректно.

Спрос на ипотеку резко вырос (см. графику). Если ставки опустить до 2 - 3% годовых, это может привести к взлету цен на жилье. Такой эффект вряд ли многим понравится.

Как менялись ставки

ПОКУПАТЬ СЕЙЧАС ИЛИ ПОДОЖДАТЬ?

Факт - ставки будут снижаться, но не так быстро, как раньше. Вопрос - стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше подождать?

- Если человек нашел жилье мечты, нет смысла ждать. Даже снижение на пару процентов большой экономии не даст, - говорит Сергей Гордейко. - Для среднего кредита уменьшение ставки на 1% снижает платеж на тысячу рублей в месяц.

Если проценты в будущем упадут, можно перекредитоваться.

- Сейчас идеальное соотношение низких цен и низких ставок. Раньше такого не было. Поэтому если нужно решить жилищный вопрос, делайте это сейчас, - посоветовал в эфире Радио «КП» (97,2 FM) замглавы Минстроя Никита Стасишин.

- Когда принимаешь решение об ипотеке, нужно отталкиваться не от рыночной ситуации, а от потребностей, - считает Сергей Макаров, замглавы Национального центра финансовой грамотности. - Дать совет: «бегите и берите кредит на жилье» - не могу. Это серьезное обязательство - на 10 - 15 лет. Брать ипотеку можно в трех случаях: когда вам нужна новая квартира, когда платеж составляет не больше 30% от доходов и когда у вас есть заначка (сумма, равная доходам за 3 - 6 месяцев).

ВЗГЛЯД С 6-го ЭТАЖА

Ниже проценты + дешевле бензин = рост экономики

Евгений БЕЛЯКОВ

Новые налоги, рост цен на бензин, повышение пенсионного возраста. Все это ухудшает жизнь россиян. При этом взамен - только повышение МРОТ и новые пособия на детей, да и те еще нужно оформлять и доказывать право на них. А вот ставки по жизненно важным кредитам снижаться не спешат.

Тон на кредитном рынке задает Центробанк. Именно от него зависит, сколько реально стоят деньги в экономике. Захотел стимулировать развитие - опустил ставку до нуля (так делали США и Евросоюз). Испугался перегрева и девальвации - поднял ставку как можно выше (так делали мы в конце 2014-го, увеличив ее до 17%). Сейчас ключевая ставка составляет 7,25%. Именно под этот процент у ЦБ занимают деньги коммерческие банки. Процесс снижения ставки регулятор приостановил из-за новой волны санкций США.

Официальное опасение - мол, снизим ставки, все начнут брать кредиты, вырастет денежная масса и скакнет инфляция. В экономической теории так действительно может произойти. Поэтому в ЦБ поставили цель: сначала снизить рост цен до 2 - 3% в год, а уже потом уменьшить ключевую ставку - например, до 5% годовых. Побочные последствия такой тактики - страдает бизнес, который не может развиваться без дешевых кредитов. При этом в ЦБ подзабыли, что на рост цен влияет и куча других факторов.

Ближайшие действия правительства снова приведут к разгону инфляции. Чиновники спешно ищут деньги, чтобы выполнить майские указы. Неровен час, все это выльется в рост цен. Во-первых, обсуждается увеличение НДС с 18% до 20%. Как подсчитали эксперты, это добавит примерно 1%. Во-вторых, недавнее подорожание бензина (сразу на 7% за месяц) разгонит инфляцию еще на 1%. Если все сложится наихудшим образом, можем получить до 5% в этом году. И чего добьемся в итоге? И бизнес, выходит, зря все эти годы страдал. И инфляция останется на высоком уровне.

У меня предложение - действовать от обратного. Давайте снизим цены на бензин и уменьшим ставки по кредитам. Тогда можно будет убить сразу двух зайцев. Во-первых, начнет расти экономика. Топливо и кредиты станут дешевле. Это хороший стимул развиваться. Во-вторых, инфляция не вырастет. Дешевый бензин потянет цены вниз, а рост кредитования - вверх. Статус-кво и гарантирован!

Рост спроса на займы

 
По теме
 
Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 7,25% - Агентство новостей Доступ Совет директоров Банка России 15 июня принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,25% годовых, передает корреспондент Агентства новостей «Доступ» со ссылкой на пресс-службу регулятора.
15.06.2018
 
Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ - КП Челябинск Наивные вопросы о новом налоговом режиме Евгений БЕЛЯКОВ В России появилось восемь тысяч самозанятых.
17.01.2019 КП Челябинск
ЧЭМК заплатит 1,5 млн за загрязнение рек и почвы на Ямале - Агентство новостей Доступ Челябинский электрометаллургический комбинат (ЧЭМК) заплатит 1,5 млн рублей в качестве штрафа за нарушение природоохранного законодательства в Ямало-Ненецком автономном округе, где располагается часть активов компании,
17.01.2019 Агентство новостей Доступ
Почему «девяток яичек» вызвал несоизмеримо бурную реакцию общества Андрей ВАСИН Александра КОЗЛОВА Елена БЕЗГОДОВА ОТ ШУТОК К ШУХЕРУ 8 января пользователь сайта Pikabu с ником petrotreck опубликовал фотографию упак
16.01.2019 КП Челябинск
Губернатор Челябинской области Борис Дубровский посетил крупные производственные площадки пищевой продукции в Сосновском районе.
16.01.2019 Уфалейский Рабочий
Начало года в Нязепетровском районе отмечено ростом числа пожаров. С начала года на территории Нязепетровского района зарегистрировано 4 пожара: два в Нязепетровске и по одному в Шемахинском и Гривенском поселениях.
16.01.2019 Нязепетровские вести
По материалам газеты «Комсомольская правда» от 9.01.2019 года. Пять дней после 31 декабря спасатели разбирали завалы обрушившегося подъезда жилого дома.
15.01.2019 Красный уралец
Герои любимых книг под ёлкой - Управление культуры В детских библиотеках города перед Новым годом и сразу после него прошли театрализованные представления.
17.01.2019 Управление культуры
В Миассе есть уникальный музей, единственный в России - Миасский рабочий Миасский городской округ уникален во многом. Одно из главных богатств — это люди, которые строили город, создавали своим трудом ему славу, а сегодня стали неотъемлемой частью истории нашей малой родины.
17.01.2019 Миасский рабочий
Глава района Евгений Светлов назвал момент принятия решения об открытии студии Михаила Мартынюка в Еманжелинске историческим Фото Натальи РЯПОЛОВОЙ Договоренность об этом достигнута на встрече с главой района Евгением Св
16.01.2019 Новая жизнь
Массовому физкультурному движению в Миассе исполняется 100 лет - Миасский рабочий Первая спортивная ячейка была создана на напилочном заводе в 1919 году. Наступивший 2019 год для миасского спорта юбилейный: массовому организованному физкультурному движению в городе исполняется 100 лет.
17.01.2019 Миасский рабочий
В Москве "Металлург" прервал победную серию. Встреча с лидером регулярного чемпионата Континентальной хоккейной лиги "Металлургу" не удалась.
16.01.2019 Магнитогорский металл
Принять участие в Кубке СМИ по горнолыжному спорту, который пройдет на озере Банное 16-17 февраля, могут не только журналисты, но и пиарщики, а также фотографы, операторы, верстальщики,
16.01.2019 Южноуральская панорама
ММК готов принять участие. Виктор Рашников поддержал поручение президента о полном расселении пострадавшего дома - Магнитогорский Рабочий     Фото: Динара ВОРОНЦОВА (архив) Магнитогорск. Вчера, 16 января, президент Владимир Путин на совещании с членами Правительства РФ поручил полностью расселить дом, в котором 31 декабря 2018 года произошла трагедия.
17.01.2019 Магнитогорский Рабочий
Сегодня, 17 января, по данным единой дежурно-диспетчерской службы, в связи с ремонтными работами с 9-00 до окончания работ отключено холодное водоснабжение на проспекте Гагарина, 1-я линия, дома 6, 7, 2-я линия,
17.01.2019 Златоуст.Инфо
Плановые работы на 17 января. Электроснабжение Будет прекращена подача электроснабжения в жилые дома по улицам: 1. Северная часть города Макеева 38, Вернадского 11.
17.01.2019 Миасский рабочий